راهنماها · صورتحساب بانکی
بیشتر خرج‌های ماهتان از قبل در صورتحساب بانکی ثبت شده است.
اجاره، قبض گاز، یک اشتراک و قهوه‌ای که با یک لمس کارت پرداخت کردید، هیچ‌کدام رسیدی به دستتان نمی‌دهند، اما همه در صورت‌حسابتان ثبت شده‌اند. اگر این صفحهٔ ماهانه را درست بخوانید، بهتر از کشویی پر از رسید نشان می‌دهد پولتان کجا می‌رود.
آنچه صورتحساب نشان می‌دهد
یک تاریخ، یک نام و یک مبلغ؛ کل ردیف همین است.
در صورتحساب، هر خرید فقط به سه چیز خلاصه میشود: روز پرداخت، نام فروشگاه و مبلغ. همین سه چیز برای حساب کردن آن خرید کافی است و معمولاً نوع خرج را هم معلوم می‌کند.
دشواری کار در نام است. بانک‌ها واژه‌های خودشان را به ابتدای آن اضافه می‌کنند، کوتاهش می‌کنند و گاهی بهجای نام فروشگاه، نام شرکتی را می‌نویسند که پرداخت را پردازش کرده است. ردیفی که شبیه یک کد است، اغلب به جایی آشنا مربوط است. معمولاً یک بار جست‌وجوی نام کافی است و از آن به بعد هر ماه آن را می‌شناسید.
آنچه صورتحساب نشان نمی‌دهد
صورتحساب جمع کل را می‌داند، اما هرگز نمی‌داند چه خریده‌اید.
یک ردیف خرید از سوپرمارکت ممکن است شامل خوراکی، صابون و هدیهٔ تولد باشد. صورتحساب همهٔ این‌ها را زیر یک نام ثبت می‌کند و در نتیجه، روی کاغذ همه‌اش خرید مواد غذایی به نظر می‌رسد. هر جا این تفاوت مهم باشد، رسید است که نشان می‌دهد دقیقاً چه خریده‌اید.
خلأ دیگر صورتحساب، پول نقد است. پولی که از خودپرداز میگیرید، یک بار به‌عنوان برداشت در صورتحساب می‌آید و بعد دیگر ردی از آن نمی‌ماند. اگر زیاد با پول نقد خرج می‌کنید، این خریدها فقط در رسیدهایشان ثبت شده‌اند.
دو اشتباه رایج
دو نوع ردیف باعث می‌شوند پول دو بار حساب شود.
نوع اول، پرداخت بدهی کارت اعتباری از حساب بانکی است. این ردیف شبیه یک خرج بزرگ است، اما آن پول پیش‌تر، خرید به خرید، با کارت خرج شده است. خریدهای صورتحساب کارت را حساب کنید و این پرداخت را کنار بگذارید؛ وگرنه خرج یک ماه دو بار حساب میشود.
نوع دوم، پولی است که بین حساب‌های خودتان جابه‌جا می‌کنید؛ مثلاً به حساب پس‌انداز یا حساب مشترک. این پول از یک حساب بیرون می‌رود، اما خرج نشده است. پولی که برای شخص دیگری میفرستید فرق می‌کند: اجاره‌ای که با انتقال پول می‌پردازید، دنگ شام یا دستمزد پرستار بچه. این‌ها خرج‌اند، حتی اگر نام هیچ فروشگاهی کنارشان نباشد.
تکلیف واریزها روشن است. حقوق یا پولی که به حسابتان منتقل شده، پول ورودی است، نه خرج؛ پس جایی در فهرست خرجهایتان ندارد.
رسید و صورتحساب در کنار هم
هر خرید باید فقط یک بار حساب شود.
اگر هم از رسیدها عکس میگیرید و هم صورتحساب را بررسی می‌کنید، خریدهایی که از رسیدشان عکس گرفته‌اید در هر دو آمده‌اند. آن‌ها را از روی تاریخ و مبلغ با هم تطبیق دهید و رسید را نگه دارید، چون جزئیات خرید در آن است. پرداخت‌های کارتی اغلب یکی دو روز بعد از تاریخ رسید در صورتحساب ثبت می‌شوند؛ این فاصله را در نظر بگیرید.
مشکل دیگر، هم‌پوشانی صورت‌حساب‌ها در مرز دو ماه است: صفحهٔ این ماه اغلب چند روز آخر صفحهٔ قبلی را تکرار می‌کند. اگر ردیفی با همان تاریخ، نام و مبلغ در دو صورتحساب آمده باشد، یک خرید است، نه دو خرید.
در عمل
یک کار چنددقیقه‌ای، ماهی یک بار.
صورتحساب را دانلود کنید
فایل PDF بانک یا عکسی از صفحهٔ صورتحساب. یکی برای حساب بانکی و یکی برای هر کارت اعتباری.
ردیف‌هایی را که خرج نیستند خط بزنید
واریزها، انتقال به حساب‌های خودتان، و پرداخت بدهی کارت اعتباری.
ردیف‌هایی را که از قبل دارید خط بزنید
خریدهایی که سر صندوق از رسیدشان عکس گرفته‌اید، و ردیف‌هایی که از صفحهٔ ماه قبل تکرار شده‌اند.
بقیه را به چند دسته تقسیم کنید
مسکن، مواد غذایی، غذای بیرون، رفت‌وآمد و بقیهٔ خرج‌ها. پنج دستهٔ ساده و درست از بیست دستهٔ موشکافانه گویاترند.
پاسخ‌های روشن
پرسش‌های رایج
آیا صورتحساب به‌تنهایی کافی است؟
برای اینکه تقریباً بدانید پول ماه کجا رفت، اغلب بله. اما برای اینکه بدانید در یک خرید بزرگ از سوپرمارکت چه چیزهایی بوده و نیز برای پس دادن کالا و گارانتی، همچنان به رسید نیاز دارید.
آیا بهتر نیست بهجای این کار، یک برنامه را به حساب بانکیام وصل کنم؟
این تصمیم به اعتماد برمیگردد. اتصال دائمی یا به اطلاعات ورود به حساب بانکیتان دسترسی میخواهد، یا به مجوزی که از طریق بانک میدهید. وقتی صورتحساب را خودتان میفرستید، هیچ برنامهای چنین دسترسیای ندارد. بهایش این است که ماهی یک بار این کار را خودتان انجام دهید.
با پول برگشتی چه کنم؟
پولی که فروشگاه به شما برمیگرداند، پول خودتان است که بازگشته؛ پس از جمع خرجهایتان کم میشود. این پول نه درآمد است و نه خریدی تازه با علامت منفی.
صورتحساب چند ماه گذشته را بررسی کنم؟
سه ماه کافی است تا روال همیشگیتان را ببینید. ماههای دورتر فقط به گذشته مربوطاند و بهندرت تصمیمی را که برای ماه آینده میگیرید تغییر میدهند.
ردیفی در صورتحسابم را نمیشناسم. این ردیف چیست؟
نام فروشگاه را دقیقاً همانطور که چاپ شده جستوجو کنید. اغلب نام شرکتی است که پرداخت را برای فروشگاهی آشنا پردازش کرده است. اگر باز هم نشناختید، با بانک تماس بگیرید؛ یک برداشت ناشناخته ارزش یک تماس تلفنی را دارد.
نقش ExpenseGauge
برنامه صورتحساب را می‌خواند و هر ردیفی را که خرج نیست کنار می‌گذارد.
فایل PDF یا عکس صفحه را درست مثل یک رسید برای ExpenseGauge بفرستید. هر پرداخت جداگانه در دستهٔ خودش ثبت میشود. واریزها، انتقال به حساب‌های خودتان و پرداخت بدهی کارت اعتباری کنار گذاشته می‌شوند. اگر ردیفی با رسیدی که قبلاً فرستاده‌اید یکی باشد، برنامه آن را تشخیص می‌دهد و دو بار حساب نمی‌کند.
برنامه به بانک شما وصل نمی‌شود. صفحه را خودتان میفرستید و هیچ‌کس دیگری هرگز به اطلاعات ورود بانکیتان دسترسی ندارد. برای جزئیات بیشتر، صورتحساب بانکی چگونه کار می‌کند را ببینید.
رمز عبور لازم نیست. با کد شش‌رقمی‌ای که به ایمیلتان فرستاده میشود وارد می‌شوید. طرح رایگان دورهٔ آزمایشی نیست؛ قیمت‌ها را ببینید.